Los diez cambios más significativos de la nueva Ley Hipotecaria – Corredores de banca y seguros – C€C –
La nueva Ley Hipotecaria entró en vigor el pasado 17 de junio y en C€C corredores de banca y seguros te lo queremos contar. Esta nueva normativa llega con el objetivo de hacer los préstamos hipotecarios más transparentes y proteger a los consumidores frente a los bancos. Este hecho, va a beneficiar notablemente, a los consumidores que verán más protegidos sus derechos. Ha habido numerosos cambios con esta nueva ley, que en este artículo os explicamos los 10 más importantes;
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Mayor protección del usuario
El cliente dispondrá de su contrato un mínimo de diez días antes de la firma.
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El papel del notario
Con la nueva ley, el titular tendrá que acudir al notario un mínimo de dos veces. La primera será sin la entidad, para así poder realizar cualquier pregunta que surja sobre los entresijos de su contrato de forma personalizada y sin coste alguno. Además se entregará la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) donde aparecerá reflejada toda la información de la operación y servirá como oferta vinculante. La segunda será con la entidad bancaria para la firma del préstamo hipotecario.
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Amortización anticipada
La llamada comisión o compensación por amortización anticipada, ya sea parcial o total, se abarata. Además, solo se puede cobrar si al banco se le genera una pérdida financiera. Se establecen unos límites máximos durante los primeros años de vigencia del contrato. (diferente entre los contratos a tipo fijo y variable).
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El reparto de los gastos
La banca paga la mayoría de los gastos, los cuales son: notaría, registro, gestoría, el impuesto AJD. El prestatario asumirá los gastos de tasación y las copias notariales si las solicita.
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Adiós a las cláusulas suelo
La ley prohíbe las cláusulas suelo. De esta manera en las operaciones con tipo de interés variable no se podrá fijar un límite a la baja del tipo de interés. El fin de esta norma es que el cliente se pueda beneficiar de las caídas del EURIBOR, aunque el interés mínimo se establecerá en el 0%, nunca podrá ser negativo.
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Novedades en las vinculaciones
La ley establece que las entidades no podrán imponer sus productos vinculados, aunque sí podrán hacer bonificaciones por los productos que se contrate. Así se hace en la actualidad, aunque nunca con la nueva ley hipotecaria, la aceptación por el prestamista de una póliza alternativa distinta de la propuesta por su parte, supondrá empeoramiento en las condiciones del préstamo
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Los bancos podrán seguir cobrando una comisión de apertura
A la hora de formalizar el préstamo muchas entidades cobraban a sus clientes una comisión de apertura del préstamo. En este punto se pueden encontrar grandes diferencias en las entidades, desde las que no cobran nada hasta las que cobran un 2%.
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Subrogación y novación, puntos clave después de la firma de la hipoteca
Con la nueva regulación el cliente, también los que tengan préstamos anteriores a la Ley, podrán subrogar sin costes y libremente su hipoteca. Entre las dos entidades en las que se haga el cambio se establecerá un mecanismo de compensación basado en los intereses cobrados y los pendientes de cobro vinculados al coste de formalización de la hipoteca.
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Obligación de Transparencia.
Se establece una nueva obligación de transparencia en la que los prestamistas inscribirán, en el Registro de Condiciones Generales de la Contratación, las cláusulas contractuales que se usen en sus préstamos y que tengan el carácter de condición general de contratación.
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Nuevos plazos en casos de impago
La nueva ley protege al deudor dándole más tiempo para que resuelva sus problemas con los pagos mensuales. Hasta el momento, en caso de no hacer frente a las mensualidades, se activaba el procedimiento de embargo a las tres cuotas impagadas. Con la nueva ley hipotecaria, serán entre doce y quince las mensualidades impagadas (dependiendo del momento en que se produzcan) y los intereses de demora no podrán superar en 3 puntos al interés remuneratorio.
Esperamos que os hayan quedado un poco mas claros los nuevos cambios en legislación hipotecaria. No obstante, desde C€C corredores de banca y seguros os aconsejamos que contratéis a un AFI (asesor financiero independiente) que os guié y os asesore en todo el proceso de negociación. Puedes contratarlos desde aquí.
kankel herrero
